Aktualności

Załóż sobie bank

Wystarczy "zaledwie" 5 mln EUR, do tego trochę formalności, i można otworzyć bank. Jest jednak łatwiejsze rozwiązanie na rozpoczęcie działalności bankowej. Wystarczy już 15 tysięcy złotych. W jaki sposób?

Działalność banków regulują przepisy Prawa bankowego. Wymagania dotyczące kapitału założycielskiego określa artykuł 32 ustawy. Kwota około 20 milionów PLN dla niejednego początkującego przedsiębiorcy jest niedostępna. Można ją obniżyć do około 4 milionów PLN (1 miliona EUR), jednak dotyczy to wyłącznie podmiotów działających w charakterze banku spółdzielczego (art. 32, pkt 2 Prawa bankowego).

Placówka banku za 15 tys. PLN?

Mając kilkadziesiąt tysięcy złotych można rozpocząć współpracę z wybranym bankiem, który będzie oferował możliwość sprzedaży produktów finansowych na zasadach podobnych do umowy partnerskiej (podobnej do tzw. franchisingu, potocznie zwanego franczyzą).

Standardowa oferta kooperacji obejmuje między innymi pakiet produktów finansowych (czasem nieco ograniczony, jak w przypadku BZ WBK Partner), jednolity standard wizualizacji, wsparcie marketingowe czy kompleksowy program szkoleniowy. W ofercie placówki mogą się znaleźć takie produkty finansowe, jak: lokaty, kredyty gotówkowe, konta osobiste, karty płatnicze, karty kredytowe, usługi Western Union, a nawet kredyty hipoteczne. Ponadto, oferta takiej placówki skierowana jest nie tylko do osób fizycznych, ale także do firm.

Wachlarz usług może być bardzo szeroki, lecz oferowanie, tak zwanych czynności bankowych (art. 5. Prawa bankowego) jest zarezerwowane wyłącznie dla banków. Jest jednak na to sposób. Aby przeciętny przedsiębiorca mógł sprzedawać np. lokaty bankowe, kredyty gotówkowe, itp., musi uiszczać odpowiednią opłatę na rzecz banku, z którym współpracuje. Zazwyczaj, koszty te przybierają trzy formy: opłatę wstępną (np. przystosowanie lokalu), bieżącą oraz tzw. wpłatę na wspólny fundusz marketingowy. Jednak ostateczne warunki współpracy określa umowa partnerska z wybranym bankiem.

Który bank wybierasz?

Wybór banku zależy od wielu czynników. Oprócz wymogów finansowych ważnym elementem jest lokalizacja przyszłej placówki, tj. liczba mieszkańców danego miasta. Niektóre banki, jak AIG Bank Polska, Eurobank, czy Getin Bank preferują mniejsze miejscowości, a inne większe, np. ING Bank Śląski, Polbank EFG.

Większy oddział banku, to konieczność zatrudnienia dodatkowej liczby pracowników (powyżej trzech lub czterech osób). W ramach współpracy, partner otrzymuje stałe wynagrodzenie prowizyjne za sprzedaż produktów bankowych, tym samym zatrudnienie kolejnych osób uzależnione jest od wyników, jakie te osoby będą w stanie osiągnąć.

Niektóre banki chcą, aby ich partnerzy posiadali doświadczenie w prowadzeniu działalności gospodarczej, a zwłaszcza w sprzedaży. Niekiedy bardziej liczy się zaangażowanie i motywacja do osiągania zysku, aniżeli wiedza z zakresu finansów i bankowości (choć może ona być dodatkowym atutem).

Dodatkowe informacje

AIG Bank Polska
Bank Zachodni WBK
Eurobank
Getin Bank
ING Bank Śląski
Lukas Bank
PKO BP
Polbank EFG

Zestawienie ofert współpracy pokazuje kwoty, jakie trzeba przeznaczyć na stworzenie oddziału banku. W rzeczywistości mogą się one różnić od rzeczywiście poniesionych wydatków, chociażby z uwagi na wielkość lokalu, stan techniczny, pod który będzie przygotowana placówka, czy cenę za metr kwadratowy (kupna / wynajmu) powierzchni użytkowej.


Marek Trocha