Aktualności

Rodzina na Swoim - czy to się opłaca?

Dzięki wsparciu "Rodzina na Swoim" finansowym przez Skarb Państwa, program rządowej pomocy cieszy się coraz większym zainteresowaniem ze strony osób, chcących kupić własne mieszkanie lub marzących o własnym domu jednorodzinnym. Jakie warunki trzeba spełnić i kto dokładnie może ubiegać się o pomoc?

Podstawą prawną programu "Rodzina na Swoim" jest ustawa z dnia 8 września 2006 roku o wsparciu finansowym rodzin. Określa ona zasady stosowania dopłat do oprocentowania kredytów udzielanych na zakup lokalu mieszkalnego, budowę i zakup domu jednorodzinnego albo wniesienie wkładu budowlanego do spółdzielni mieszkaniowej. W 2009 roku kredyty hipoteczne w ramach pomocy rządowej "Rodzina na Swoim" stanowiły około 20 procent wszystkich udzielonych kredytów.

Podstawowe kryteria

Program określa, kto i na jakich warunkach może ubiegać się o kredyt preferencyjny. Nie wszyscy kwalifikują się do dofinansowania oraz nie każda nieruchomość jest objęta programem. Powierzchnia użytkowa lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego nie przekracza odpowiednio 75 m² i 140 m² (artykuł 5 punkt 2 ustawy).

Ponadto, ustawa została skonstruowana w taki sposób, aby nie można było kupować drogich, luksusowych lokali mieszkalnych na preferencyjnych warunkach objętych programem. Dlatego BGK określa limity cenowe za metr kwadratowy mieszkania (oddzielnie ustalane dla każdego województwa i regionu).

I tak, na początku kwietnia tego roku, BGK ogłosił nowe limity ceny metra kwadratowego mieszkania. Dzięki tej decyzji, więcej mieszkań zostanie zakwalifikowanych do programu "Rodzina na Swoim". Dodatkowo, spadek cen na rynku mieszkaniowym powodował zwiększenie się puli dostępnych nieruchomości. Czy jest to szansa na wielu osób, którzy marzą o własnym mieszkaniu?

Z programu skorzystało już ponad 50 tysięcy kredytobiorców i wszystko wskazuje na to, iż zainteresowanie to będzie coraz większe. W związku z tym, może to w przyszłości doprowadzić do wzrostu cen mieszkań.

Kto może skorzystać z pomocy?

O kredyt na preferencyjnych warunkach mogą się ubiegać małżeństwa oraz osoby samotnie wychowujące przynajmniej jedno dziecko. Ponadto, osoby takie nie mogą posiadać na przykład: prawa własności lub współwłasności do nieruchomości mieszkalnej, a także nie może być najemcą lokalu mieszkalnego (artykuł 4. Ustawy).

Czy to się opłaca?

Artykuł 8 punkt 3 określa zasady dofinansowania spłacanego kredytu. Pomoc polega na finansowaniu przez okres ośmiu lat połowy wartości odsetek naliczonych według stopy referencyjnej (określenie z ustawy). Jest ona wyliczana na podstawie przeciętnej wartości stopy procentowej trzymiesięcznego WIBOR-u, obliczaną jako średnia arytmetyczna notowań w kwartale poprzedzającym dany kwartał, powiększoną o 2 punkty procentowe. BGK ogłosił, iż w drugim kwartale tego roku stopa referencyjna wynosi 6,18 procent (dla porównania, w poprzednim okresie wyniosła ona 6,2 procent).

Należy pamiętać, iż kredyt z dopłatami udzielany jest wyłącznie w walucie polskiej, a kredytowana nieruchomość musi znajdować się terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.

Przykładowe oferty banków

Osobom poszukującym kredytu z dopłatami sprzyjają zarówno rosnące limity cenowe mieszkań, jak również zwiększająca się liczba banków, oferujących kredyty "Rodzina na Swoim". W tym roku ich liczba zwiększyła się do 20 (dołączyło 6 instytucji). Niewykluczone jednak, iż ożywienie na rynku mieszkaniowym, może spowodować przyłączenie się do programu również innych banków, jak na przykład: Kredyt Banku, Banku Ochrony Środowiska czy Deutsche Banku.

Oferta banków uzależniona jest od wielu czynników, chociażby od kwoty kredytu czy tzw. wskaźnika LTV (wskaźnika określającego wysokość kredytu w stosunku do wartości zabezpieczenia). Przyjrzyjmy się ofercie wybranych banków (kredyt w wysokości 280 tysięcy PLN, wskaźnik LTV 80%, okres kredytowania 30 lat).

Z myślą o singlach

Warto podkreślić, iż prawie rok temu zapowiedziano zmiany dotyczące nie tylko limitów cen metra kwadratowego mieszkania, ale również zmiany związane z zasadami udzielania preferencyjnych kredytów. Nowelizacja ustawy miała również uwzględnić osoby będące tzw. singlami (osobami nie będącymi w związkach partnerskich).

Pojawił się również wariant ograniczenia lub wycofania wsparcia w nabywaniu nieruchomości na rynku wtórnym. Spowodowałoby to wzrost popytu na nowe mieszkania i pobudzenie branży budowlanej. Póki co, nic nie wskazuje na to, że w najbliższym czasie powyższe plany wejdą w życie.

Marek Trocha