Aktualności

Program Rodzina na Swoim na półmetku

Z miesiąca na miesiąc wzrasta liczba udzielanych kredytów hipotecznych w ramach programu "Rodzina na Swoim". Od początku funkcjonowania programu, czyli od stycznia 2007 roku, przyznano już blisko 50 tysięcy kredytów (program ma się zakończyć w momencie, gdy w sumie zostanie udzielonych 100 tysięcy kredytów). Jednak należy uważać, aby nadmiar entuzjazmu nie spowodował późniejszej niewypłacalności kredytobiorców.

Zadłużanie się "na granicy możliwości"

Osoby zainteresowane skorzystaniem z rządowej pomocy powinny pamiętać, że dopłata połowy odsetek czyni kredyt tańszym tylko przez okres ośmiu lat, podczas gdy kredyt udzielany jest zazwyczaj na 20-30 lat. W momencie ubiegania się o kredyt z dopłatą, bank powinien brać pod uwagę późniejszą zmianę (po upływie ośmiu lat) zdolności kredytowej klienta.

Klient zaciągając taki kredyt, teoretycznie posiada większą zdolność kredytową, gdyż dopłata nie jest traktowana jako zadłużenie. Jednak po ośmiu latach tak już nie będzie. Ponadto, jeśli ktoś przy niskim poziomie stóp procentowych zadłuży się na tzw. maksymalny limit zdolności kredytowej, to przy wzroście stóp procentowych zwiększy się ryzyko jego niewypłacalności. Pocieszeniem może być to, że za osiem lat Polska może się znaleźć w strefie euro, co daje nadzieję na względnie niskie stopy procentowe.

Rodzina (z kasą) na Swoim

Ograniczenia wynikające z ustawy określają, kto i na jakich warunkach może skorzystać z  rządowej pomocy "Rodzina na Swoim". Jednak sposobem na ominięcie bariery limitu ceny jest na przykład obniżenie wartości ceny metra kwadratowego mieszkania, a podwyższenie związanego z nim garażu. Należy jednak dodać, iż banki w momencie weryfikacji wniosku o preferencyjny kredyt hipoteczny każą swoim rzeczoznawcom wycenić dany lokal mieszkalny, a z kolei każda sprawa jest przez nich wnikliwie analizowana.

Z kolei wymóg braku posiadania innej nieruchomości jest pomijany poprzez przepisanie danego mieszkania na innego członka rodziny. Ustawodawca zdaje sobie sprawę z takich zachowań, lecz od ich rozmiar jest jedynie marginalny. Co więcej, elastyczność udzielania preferencyjnych kredytów hipotecznych jest potwierdzeniem sukcesu całego programu.

Zmiany w trzecim kwartale

Pieniądze podatników, zamiast pomagać najbiedniejszym, pomagają również tym, którzy mogą sobie pozwolić na mieszkanie kupione na tradycyjnych warunkach. Dlatego, jak poinformował w wywiadzie dla TVN CNBC Biznes, wiceminister infrastruktury Piotr Styczeń, mają zostać zaostrzone kryteria przyznawania kredytów z dopłatami. Jedna ze zmian dotyczy obniżenia wskaźników, za pomocą których w poszczególnych województwach obliczane są limity cen metra kwadratowego kwalifikującego się do programu "Rodzina na Swoim".


Marek Trocha


Zobacz także:
Rodzina na Swoim - czy to się opłaca?